КАСКО В СПб
		Основные уловки страховщиков
	1. На стадии продаж	Не уточняются такие понятия как снижение тарифа из-за уменьшения страхового покрытия после первой выплаты (агрегатность), не комментируются рекламные заявления (полного, «европейского» сервиса, бесплатного сбора документов и т.д.) и другие конкретные условия выплат (не более одного раза, без справок из ГАИ только по незначительным деталям, срок обращения после ДТП и т.д.) О франшизе или не говорится (если она есть и включена в условия страхования) - т.е. клиент покупает полис с франшизой и узнает об этом только при наступлении страхового случая), или снижение стоимости полиса (экономия для клиента) несопоставимо с величиной франшизы
	2. На стадии принятия заявлений на выплату	Недостаточна квалификация персонала, ограничение приема: время работы, наличие очередей и условия для принятия заявлений, помещения, где работают отделы урегулирования, требуемые документы для принятия заявлений на выплату
	3. На стадии рассмотрения	Замалчивается, где рассматривается вопрос и принимается решение о выплате, куда, каким образом (в головные офисы не-петербургских компаний) отправляются документы на рассмотрение, сколько времени в среднем это занимает
	4. На этапе оценки и урегулирования вопросов ремонта с СТО	Замалчиваются проблемы с СТО, не указывается с какими СТО заключен договор, насколько «кредитоспособна» компания (не имеет/ имеет задолженности перед СТО, имеет / не имеет кредит доверия у СТО), сколько времени может длиться процесс согласования стоимости ремонта на СТО. Также занижение оценки стоимости ремонта, если клиент сам оплатил или собирается оплачивать ремонт.
	5. Экономия на персонале, участвующем в процессе продаж и урегулирования	Некоторые страховщики вместо повышения и поддержания квалификации персонала, ограничиваются наймом любых сотрудников не всегда в достаточной количестве и не обучая их Для оценки этого параметра применяется общая оценка деятельности персонала страховщика (агентов, сотрудников служб выплат, юридических служб)
		Отзывы автовладельцев по каско в страховых компаниях в Санкт-Петербурге,
		(сентябрь 2007г. -март 2008г.)
	Ergo Русь	Оценка стоимости повреждения автомашины оценивается существенно ниже рынка и затягивается ремонт
	Ассоль	Могут не выплатить за повреждение даже одного мелкого элемента без справок ГАИ, формальные придирки к документам более строгие чем в других компаниях, занижается стоимость ремонта.
	Альфастра-хование	Формальные отказы по неправильно составленным заявлениям в отделе выплат.
	ВСК	Отказывают в выплатах по мелким деталям, запись загодя за долгое время на сдачу документов в отдел выплат, и так каждый раз при сдаче дополнительных документов. В случае если факт ДТП не подтверждается (по справке ГАИ), это не считается страховым случаем, выплата не производится. Даже с VIP-клиента могут потребовать собирать все документы самому, без каких-либо поблажек и сопровождения со стороны менеджера
	Гута страхование	Может не оплачивать ремонт СТО, с которыми работает, ввиду несогласия с количеством нормочасов, требуемых на ремонт. Занижают калькуляцию, затягивают согласования со станциями.
	Гармед	Затягивают работу с документами, согласовывая детали со своим головным московским офисом, текучка в отделе выплат
	Зенит	ЛИЦЕНЗИЯ ПРИОСТАНОВЛЕНА, ВЫПЛАТЫ НЕ ПРОИЗВОДЯТ
	Ингосстрах	После подачи документов может пройти две недели до назначения «куратора», еще неделя до осмотра, несколько дней для направления оценки к «куратору», три дня для подготовки направления на ремонт. Отдел выплат работает только по будням до 18-00. В Ингосстрахе нет своих аварийных комиссаров, не контролируется качество (профессионализм) работы привлекаемых комиссаров. Как и ранее, без справок восстанавливается только лакокрасочное покрытие, но не вмятины, сколы и прочие мелкие детали.
	Информ-страх	Смена адресов офисов и сотрудников, занимающихся выплатами, взамен только расписки о получении документов
	Макс	По-прежнему решения о выплатах принимаются только в головном офисе в Москве, делают постоянные запросы дополнительных документов, огромные затяжки в рассмотрении документов, расчете ущерба, направлении на ремонт, пересылке денег на ремонт. Комиссары выезжают только на ДТП со смертельным исходом (а если бы чаще выезжали и помогали оформить документы, выплачивать бы пришлось больше). Нарушены взаимоотношения компании с СТО в городе ввиду нежелания платить по счетам. После ДТП может оказаться, что полис не действует, т.к. не все условия принятия на страхование были выполнены. Могут направить автовладельца на СТО для того, чтобы автовладелец сам согласовывал сокращение калькуляции, по сравнению с тем, что рассчитано на СТО. Могут долго не отправлять запрос в банк по кредитному автомобилю на разрешение выплаты.
	МСК	Заключены договора только с ограниченным числом дилеров, на станциях которых многомесячная очередь на ремонт, потом – при подходе очереди - могут не согласовать стоимость ремонта и опять направить в длинную очередь на другую станцию. Слабое взаимодействие с СТО, плохая организация работы с претензиями и расчетных процедур внутри страховой компании, незнание работниками собственных правил компании по выплатам
	Мегарусс	Задержки в выплатах, долгие неоплаты автовладельцам понесенных ими и подтвержденных документально расходов на ремонт на СТО
	Первая страх. компания	Долгий срок от сдачи документов до направления на ремонт на СТО. Бывает, что направление на ремонт компания выдает только после предъявления досудебного извещения.
	Прогресс-Гарант	Срок от ДТП и первого обращения до расчета – до полугода, можно две недели ждать выезда независимого эксперта. Согласование (калькуляция) убытков внутри компании и с СТО может проходить в течение 2-3 месяцев, а до этого – ожидание оценки ущерба, что занимает несколько недель. Кроме того, есть долги перед СТО, что замедляет ремонт. В итоге процесс от обращения в компанию до урегулирования занимает до полугода и больше. При отказе в возбуждении уголовного дела - это нестраховой случай.
	РЕСО-Гарантия	При досрочном расторжении договора компания удерживает 35 процентов от суммы полиса и стоимость одного-двух месяцев. Но имеется лазейка не платить процентов - не забирать деньги, а переоформить полис на новый автомобиль, но это будет дороже полиса каско на такой же автомобиль у других компаний.
	Росно	Затягивание сроков выплат, ссылки на головной офис в Москве, бухгалтерские проблемы и т.д. Могут быть неоднократные экспертизы по одному страховому случаю. Проблемы в отношениях с СТО, из-за чего проблемы со сроками ремонта. По несколько месяцев не согласовывают стоимость ремонта (калькуляцию). Полугодовые и более сроки рассмотрения страховых случаев с «тотальной гибелью» автомашины. Может потребовать доплату за ремонт от клиента( !), если износ автомобиля превышает определенный уровень.
	Ренессанс	VIP-клиент (VIP-страховка) часто не дает никаких преимуществ при урегулировании. «Тоталь» (полная гибель) много месяцев может быть не урегулирован. Отказывают в выплатах в ситуациях, когда виновные не найдены, а следовательно факт происшествия не установлен. Документооборот организован не надлежаще, своя собственная экспертиза может быть признана ошибочной.
	Росгосстрах	Головной офис в Москве, рассматривая присланные из Петербурга калькуляции, срезает их вдвое. Серьезные вопросы решают только через офис Росгосстраха в Москве. Более долгие, чем декларируются сроки вызова оценщика и произведения оценки ущерба (вместо нескольких дней – недели), выплата менее половины от суммы понесенных автовладельцем затрат на ремонт у официального дилера – даже в том случае, если машина находится еще на гарантийном обслуживании. По срокам, в итоге от ДТП до получения машины из ремонта может получиться 4-6 месяцев. При оплате ремонта самим в итоге могут возместить от четверти до половины стоимости ремонта.
	Русский мир	В случае «невыясненных обстоятельств, при которых машина получила повреждения» отказывают в выплатах (например, когда виновник скрылся с места ДТП). Согласование (калькуляции) может проходить месяц и дольше. Могут рекомендовать производить экспертизу (при пожаре, поджоге и т.п.) за счет автовладельца.
	СОГАЗ	Теряют сданные им документы, периодически занижают сумму выплат
	СЗСК	На оповещение о дефекте (нанесении повреждения машине) отводится только 24 часа, если компании сообщают позднее - отказ в выплате. Могут много месяцев не осуществлять выплату, мотивируя тем, что «в компании нет денег, выплатят позднее». Могут отказать в выплате по причине: «действия третьих лиц», что может быть признано как нестраховой случай. Если есть незначительное повреждение (вмятина, царапина) на каком-то элементе автомобиля (бампер, крыло и т..д.), то весь этот элемент не покрывается полисом каско. («Деловой Петербург», 13.03) - Неоспариваемые выплаты по закону об ОСАГО должны выплачиваться в досудебном порядке, однако учредитель СЗСК Вадим Медвинский доводит все дела до суда. Ситуация предкризисная.
	Сургутнефтегаз	Могут отправить машину по очереди на разные СТО, где ее не возьмут на ремонт, и придется ехать на следующую СТО, где повторится та же ситуация. Причина – неоплата страховой компанией выполненных на СТО работ.
	Уралсиб	При расчет тарифа считают стоимость полиса одновременно – по «худшему» возрасту (наиболее дорогому тарифу) из всех водителей вписанных в полис и по «худшему – меньшему – стажу (тоже самому дорогому), что повышает расходы автовладельца. После угона могут пересматривать сумму страхового покрытия, откажут в выплате по мелким повреждениям (трещина в стекле и т.д.), если им не докажут, что повреждение нанесено в ДТП (т.е. были обнаружены следы механического воздействия). Задержки в рассмотрении дел.
	Цюрих - Наста	Долгие очереди и неудобный режим работы отдела выплат, долгие сроки согласования ремонта с СТО
	Югория	Смена руководства филиала влияет на организацию работы. Разбойное нападение не считается страховым случаем. Могут долго не выдавать направление на СТО ввиду того, что их полис был неправильно оформлен или введен. Рекомендуют клиентам «их проблемы решать им самим, затягивают даже с выдачей писем об отказе в выплате (для дальнейшего обращения в суд). После угона автомобиля, чтобы не выплачивать, могут пытаться признать полис недействительным.
	Информация осень 2007г.
На нынешнем рынке услуг автокаско (добровольного страхования автомобилей по рискам «Ушерб» и «Хищение») в Санкт-Петербурге увеличилось число страховых компаний, предлагающих как они говорят, «хороший сервис». Журнал Русский полис» в апреле 2007г. написал, что за 2 года поступления по автокаско в стране выросли более чем на30%, а за весь 2007г этот показатель вырастет не менее чем на 35%, чему способствует рост автокредитования. Обратной стороной является увеличение аварийности на дорогах, дилеры и сервисные центры повышают стоимость ремонта автомобилей, а страховщики корректируют тарифы на автокаско. Также здесь оказывает влияние статистика угонов по разным автомобилям. По мнению «Русского полиса», рост спроса на автомобили повлиял и на методы борьбы страховщиков за клиентов. Журнал пишет: «Опыт последних лет показал, что занижение тарифа на автокаско и выплата завышенных комиссионных брокеру могут привести к кумуляции убытков, вследствие чего компании вынуждены покидать рынок, как это произошло с «Авест-Классик», «Коместра-Центр» и рядом других. На основе данных различных страховых порталов - www.prostrahovanie.ru , www.strahovkainfo.ru , форума на www.auto.ru и других источников была подготовлена сводная таблица замечаний к страховым компаниям в Петербурге.
Сравнение реальных услуг и условий каско в страховых компаниях С-Петербурга
№	Страховщик в СПб	Претензии / приемы по минимизации выплат
1	Альфа-страхование	- частая смена персонала
		- СК недостаточно быстро и полно платит СТО, затягивает экспертизу, занижает оценку
		- у клиента и СК могут оказаться на руках разные спецификации страхуемого имущества
		(решение о выплате будет приниматься на основе того, что в компании)
2	Ассоль	- агрегатная (уменьшаемая) стоимость после выплаты
		Без справок УГУВД или ГАИ оплачивают только одно механическое повреждение одного кузовного элемента не более 3% от страховой суммы и не более 500 долларов США для иностранных марок и 150 долларов США для транспортных средств отечественных марок;
3	АСК-Петербург	- только 1 раз в год ремонт кузовных элементов
		- есть вариант страхования с агрегатной (уменьшаемой) стоимостью после выплаты, необходимо уточнять при страховании
4	ВСК	- могут не проинформировать клиента о франшизе до наступления страхового случая
5	Гута-страхование	- могут отказать в выплате со ссылкой на несуществующий пункт договора
		- долгий срок решения вопроса стоимости работ с СТО
6	Ингосстрах	- без справок из ГАИ платят только за царапины и фары, но не за трещины и вмятины (мотивируется тем, что по Правилам «не оплачивается стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью»)
		- программа определения стоимости ремонта (Аутодетект) занижает оценку ущерба сбор документов (без покупки доп. продукта «Платинум») возложен на клиента, несмотря на то, что рекламируется как «все включено»
		- сложно связаться (дозвониться) с отделом выплат
		- слабые связи с СТО
7	Капиталъ	- лимит выплат без справки ГАИ – только 5% от страхового покрытия
8	Макс	- страхование агрегатное
		- все решения фактически принимаются в Москве, из-за чего происходят постоянные длительные задержки в расследованиях и выплатах по большим суммам, неквалифицированный персонал
		- очень плохо поставлено урегулирование, задержки
9	Наста	- ненадлежащая организация деятельности службы выплат, потери документов, необходимость повторной подачи документов. Недостаточное количество специалистов СК, работающих с СТО и оценщиками. Доп. запрос в ГАИ могут потребовать делать за счет средств страхователя.
		- по кредитным автомобилям могут заявить, что якобы банк требует обязательное страхование от несчастного случая (50 долл.) и добровольное увеличение лимита ответственности по автогражданке (еще на 40 долл.), когда банк этого не требует
10	Прогресс-гарант	- очереди на подачу документов, очередь на ремонт в т.ч. из-за несоответствующей работы с СТО, длительное согласование стоимости ремонта с СТО, затягивание ремонта
		- для ремонта лакокрасочного покрытия требуют доп. документы из ГАИ (не указанные в Правилах)
11	Прогресс-Нева / Ренессанс	- могут отказать в выплате при наезде на припаркованный автомобиль или на основании справки ГАИ, где указано, что не установлено место ДТП
		- после заключения договора могут настаивать на установке системы сигнализации, даже если об этом не сказано в условиях страхования
		- может быть выдвинуто требование о хранении на охраняемой стоянке с 0 до 6 часов (если нет тариф выше)
		- отказывают (по Правилам Ренессанса) возмещать ущерб вызванные утратой установленного допоборудования, может быть требование франшизы после 2-ой выплаты
		- в Ренессансе большое количество необоснованных отказов и долгий период согласования счетов (такого как системы сигнализации и т.д.)
12	Регион	- сумма уменьшаемая (агрегатная)
		- продающий персонал недостаточно квалифицирован, чтобы разъяснять предлагаемые условия страхования, (де-факто страховки продаются в Сбербанке, поэтому клиент не знает, куда обратиться при страховом случае, и нет связи между продажей и выплатами)
13	Росгосстрах С-З	- сумма может быть уменьшаемой (агрегатной) и неуменьшаемой (неагрегатной). Некоторые договора могут быть заключены с условием «До первого страхового случая» (т.е. возможна только одна выплата.)
		- для дополнительного оборудования страховая сумма является агрегатной
		- произвольное уменьшение сумм выплат
		- затягивание выплат до 6 мес. ввиду недостаточно быстрого документооборота с агентствами, и партнерами (включая банки и СТО), долгий срок ремонта на СТО даже мелких деталей
		- очереди при подаче документов, недостаточно квалифицированный персонал службы выплат
		- выплата ущерба без справок ГАИ по стеклам, зеркалам, до 2-х элементов кузова – не более 1 раза в год
14	Ресо-гарантия	- могут потребовать согласований документов между различными офисами и Центром выплат на Непокоренных
		- тарифы выше, чем у ряда компаний
15	Росно	- в условиях страхования может быть предусмотрено, что вторая и последующая выплаты производятся с учетом безусловной франшизы (5% и 10%)
		- после выплаты страхового возмещения по риску "Ущерб" страховые суммы по рискам "Ущерб", "Пожар", "Угон" и "Утрата товарного вида" уменьшаются на сумму выплаченного страхового возмещения (агрегатное страхование)
		- может быть отказано в выплате при пожаре а/м - якобы «не страховой случай» (хотя в правилах считается таковым)
		- плохие условия для работы в центральном офисе в СПб, что приводит к частой смене персонала, потерям документов, невозможности дозвониться, направлению на СТО, с которой нет договора и другим накладкам. Также недостаточно квалифицированные агенты и авар. комиссары
		- некоторые доп услуги выделены в отдельные продукты ("Помощь на дорогах" и т.д.), но клиентов об этом или не предупреждают, или они об этом не осведомлены (декларируемый «европейский» уровень услуг не предоставляется, кроме клиентов со статусом «VIP»)
16	Россия	- в питерском филиале могут не знать о кредитных программах их головного офиса, реализуемой в автосалонах в СПб,
		- занижают выплаты, затягивают согласования и расчеты с СТО
		- недостаточная квалификация персонала
17	Русский мир	- сумма агрегатная (в Правилах говорится, что «сумма в пределах которой страховщик производит последующие выплаты, уменьшается на сумму ранее произведенных выплат, если иное не предусмотрено договором»)
		- возможна ситуация отказа в выплате ввиду изменения правил страхования после начала действия договора
		- возможна недостаточно грамотная консультация по условиям каско, включая франшизу, незаинтересованность части сотрудников продающих структур в